对于初创公司创始人 Niccolò Gloazzo 而言，将人工智能应用于商业任务已是本能。去年，他将这一技术延伸至个人财务领域，旨在打造一位表现超越大多数人类顾问的 AI 财务顾问。
通过串联 Claude 最新模型与编程代码，Gloazzo 构建了一个能提供月度报告及个性化选股建议的工具。“它知晓我的收入、储蓄率、购房经历、年龄以及风险偏好，”Gloazzo 表示。
Gloazzo 并非孤例。麦肯锡报告显示，四分之一的英国消费者每月至少使用一次生成式 AI 处理财务任务，高收入人群中这一比例接近 60%。随着 AI 与个人资金联系日益紧密，主流银行和财富管理业务正面临威胁。
银行利润恐受冲击，自动化进程加速
目前，AI 代理主要承担产品推荐和利率比较职能。未来，它们可能自动将闲置余额转移至高收益账户。麦肯锡估计，若仅 5% 至 10% 的余额发生此类转移，存款利润可能下降 20% 或更多。尽管咨询公司预计这一变化将在未来十年内发生，但业界认为进程可能更快。
“我不相信这需要 10 年，我们几乎已到达那个阶段，”早期 AI 驱动银行 Envel 的创始人兼首席执行官 Steve Le Roux 表示，“我实际上可以在明天就构建一个自动化几乎所有功能的系统。”
纯线上银行也在迅速行动。Monzo 最近推出 AI 储蓄功能，允许用户与机器人协作制定并自动执行储蓄计划，同时利用 AI 代理处理管理储蓄罐或查询交易等常规请求。
幻觉风险与数据隐私隐忧
然而，AI 聊天机器人并非完美无缺。Revolut 的自动化助手曾被发现向试图取消高级订阅的用户错误收取提前终止费。今年 8 月初，Revolut 道歉并声明未实际收取该费用，同时告知客户将于 9 月将其 AI 答案引擎从 Perplexity 切换为 ChatGPT。
更广泛的风险在于系统性错误或“幻觉”。国库委员会主席 Meg Hillier 女勋爵警告，伦敦金融城尚未准备好应对 AI 重大事故。Saturn 科技公司的一项新研究显示，AI 聊天机器人在回答财务问题时，错误率高达 57%，引发对其有用性的质疑。
此外，数据隐私成为另一大担忧。Le Roux 指出：“我们提供了大量生活数据用于训练下一代模型，这是一个人们不愿谈论但极具隐患的模糊地带。”
人类顾问的价值壁垒
尽管 AI 巨头正在入局——ChatGPT 已在美国为付费用户提供“个人理财体验”，Anthropic 也在测试名为 Claude Money 的类似功能——但人类顾问认为其核心价值短期内难以被取代。
Gloazzo 强调：“棘手的部分在于信任 AI，但最终决定权始终在我手中。我绝不会让 AI 完全管理投资组合。”
Rathbones 高级财务规划师 Olly Cheng 表示，虽然越来越多的客户在咨询前使用 AI 进行现金流建模，但在面临重大决策时，他们仍倾向于寻求经历过类似情境的真实专业人士帮助。“AI 只能处理数字，无法理解屏幕另一端作为人的情绪与感受，”Cheng 称。