AI引发7000亿英镑存款搬家，英国银行利润遭重创

英国银行业的利润基石正受到人工智能的直接威胁。AI机器人正在引导客户将资金从无息活期账户中转出，投向更高回报的储蓄产品，从而削弱银行赖以生存的“净息差”收入。

麦肯锡咨询数据显示，受AI聊天机器人建议影响，高达7000亿英镑的资金可能从低收益或零收益账户流向储蓄产品。长期以来，银行利用客户沉淀在活期账户中的数千亿英镑低成本资金进行放贷，赚取利差，这是其利润的最大来源。

然而，随着AI工具能快速比对利率甚至自动划转闲置余额，这一模式难以为继。麦肯锡警告，若仅有5%至10%的银行存款发生此类转移，放贷机构的利润可能下滑五分之一或更多。

英国成年人在家庭财富投资方面表现滞后，约有700万人持有1万英镑及以上的可投资资产却全部以现金形式存放。AI的普及有望改变这一现状。

目前，超过半数英国消费者使用过AI工具，四分之一的人每月至少用其处理一次财务任务，高收入群体中这一比例达59%。麦肯锡指出，在使用银行AI服务的用户中，转向ChatGPT、Gemini等科技行业聊天机器人的比例，已超过使用银行内置机器人的比例。

与此同时，Monzo和Revolut等挑战者银行正通过嵌入AI功能侵蚀主流银行市场。这些机构团队规模更小，却吸引了数千万客户。数据显示，2022年至2025年间，Revolut客户数量几乎翻了三倍，单客成本降低3英镑。尽管客户仍将工资存入传统银行，但日常消费正加速向金融科技平台迁移。

尽管面临结构性威胁，英国“四大”主流银行今年上半年的合计利润仍达292亿英镑，较2025年增长21%。鉴于银行利润飙升，财政大臣约翰·希利正考虑在下个月的首个预算案中，对银行利润征收暴利税。