“顾问悖论”：专业客户更易盲从AI
拥有理财顾问的人群通常对财务状况更有信心，且具备更扎实的税务知识，但他们也表现出更强的倾向性：向人工智能（AI）咨询金钱问题，并在未经核实的情况下盲目遵循AI的输出结果。
上月，AI驱动理财应用Evergreen.AI发布了一项针对1,981名参与者的调查结果，揭示了这一被称为“顾问悖论”的现象：受过专业理财建议的美国成年人，反而最有可能依赖AI并据此采取行动。
数据显示，与未接受专业建议的人群相比，拥有顾问的投资者在2027年前对家庭财务缺乏信心的比例更低，也更清楚近期重大金融决策的税务影响。这凸显了聘请理财顾问的价值。然而，报告指出，这些客户比未受指导的成年人更有可能咨询AI，且不查阅其他来源便依据AI答案行动，这一结论违背了传统认知。
行业应对：从警惕到引导
尽管单一研究可能存在局限，但Evergreen的研究表明，顾问及整个财富管理行业需预期客户将从ChatGPT和Claude等大型语言模型中搜索财务信息。部分顾问正尝试拥抱这一转变，同时警告需仔细审查大型语言模型的财务输出。
波士顿Crestwood Advisors董事兼财富经理Billy Spencer指出，风险在于用户可能提出错误问题，从而得到“听起来完美但完全错误”的答案。他建议客户应向顾问核实AI回复，因为专业人士能结合具体情况进行判断和数学计算。
Spencer表示，越来越多的客户坦言“曾向ChatGPT询问财务话题”。他认为这是积极信号：“知识渊博的客户是好客户。”AI查询往往由以往未曾提出的财务问题驱动，可能引发顾问与客户间更深入的对话，打破因焦虑而产生的沟通壁垒。
佐治亚州Sound View Wealth Advisors管理合伙人Melissa Bouchillon认为，Evergreen关于客户AI使用的矛盾结论虽不尽合理，但顾问必须意识到客户正在与可能不可靠的机器人交谈。她通过在会议中展示AI建议的错误案例，教育客户注意隐私和网络安全风险，并利用开放式问题帮助客户规避陷阱。
数据背后的真相与平台结局
作为AI与财富交汇复杂性的注脚，发布该研究的公司本身正处于关闭阶段。Evergreen.ai于8月通过SurveyMonkey Audience样本进行调查，并于上月公布结果。该应用曾于9月开放测试，但其母公司Evergreen Wealth Advisors由金融科技企业家Bill Harris于2023年推出。
公司代表声明，自2026年11月11日起，Evergreen.ai测试版将不再可用，所有用户信息将被删除；现有客户将在年底前转移至其他顾问或托管机构。
调查对象为1,981名25至75岁的美国家庭财务决策者，其中高收入人群（可投资资产超10万美元）占比过高。其他关键发现包括：
- 顾问显著提升财务素养。 至少60%受访者当时未聘请理财顾问。无顾问者不清楚最近最大笔金融决策税务影响的可能性是有顾问者的三倍以上（38%对12%）；不理解雇主公司股票股权税务影响的可能性接近四倍（23%对6%）；对家庭财务缺乏信心的可能性接近三倍（32%对11%）。
- AI成为普遍咨询对象。 近半数受访者（48%）曾向AI工具询问财务问题，其中78%根据答案采取了行动。另有29%的人在未通过其他来源核实的情况下遵循了AI指示。
- 有顾问者更依赖AI。 在与顾问合作的人群中，64%曾向AI咨询金钱问题，42%未在其他地方核实便依循机器人回答行动。这两个比例分别比无顾问成年人高出26和28个百分点。
报告解读称，习惯于寻求建议的人会将AI视为“餐桌上的另一个声音”。无论机制如何，最容易受到未经证实AI指导影响的群体，并非传统智慧所预期的那群人。
AI时代的顾问价值
Spencer将AI比作一把锋利的刀：对熟练者有用，对他人则危险。但从行为心理学角度看，AI工具能激发围绕客户原本不愿提及话题的有价值对话。
Bouchillon指出，AI作为财务问题“回声板”的广泛采用，反映出顾问服务已超越单纯的投资管理。行为辅导（如实施计划的提示）已成为顾问提供的最有价值服务之一。她强调：“管理投资组合是工作中容易的部分，人际互动不可或缺，我们不会被取代。”