麦肯锡指出，全球银行正全力遏制人工智能代理（AI Agent）成本的飙升。据《麦肯锡全球银行业年度评论》显示，支撑AI代理运行的令牌（tokens）支出，可能轻松达到总劳动力成本的20%。

为控制相关支出，部分银行已组建名为“AI财务运营（AI FinOps）”的新团队。起初，银行尝试通过系统根据查询复杂度引导员工使用不同AI模型以抑制成本，但这一策略在代理协同场景下往往失效。

麦肯锡资深合伙人、报告作者之一Vik Sohoni表示，当AI代理相互通信时，令牌消耗会迅速累积，导致原有成本控制模型失灵。因此，银行在部署代理式AI时趋于谨慎，重点聚焦预期回报最高的领域。Sohoni指出，相较于容易衡量的生产力节省，银行正更多考察AI驱动的营收增长，以此评估增加支出的合理性。

普及速度远超以往技术

报告显示，客户对AI的采用速度远超过去任何技术。麦肯锡预计，AI代理将在三年内实现广泛应用，而移动互联网完成同等规模的普及则耗时5至10年。

基于对全球4.6万名零售银行客户的调查，大多数人已使用AI比较银行服务、寻找高收益储蓄账户以及进行再融资或债务合并。在AI用户中，72%的人允许银行代理执行金融任务，但希望将自主审批额度限制在500美元以内。作为参照，Meta的Muse代理在发布后的前22天内，在美国下载次数已达500万。

尽管AI代理有助于银行增收降本，但也可能通过将存款从非计息账户转移至高收益账户来挤压利润。不过，由于大多数银行目前禁止外部AI代理在其系统中授权交易，这种负面影响迄今仍然有限。